Guía completa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) en Puerto Rico

Guía completa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) en Puerto Rico

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de los Estados Unidos ofrece una variedad de programas de préstamos diseñados para apoyar a los pequeños negocios. Estos programas brindan financiamiento accesible y opciones flexibles para ayudar a los pequeños negocios a crecer y tener éxito. En este artículo, exploraremos en detalle cinco tipos de préstamos del SBA en Puerto Rico: 504 Loans, 7(a) Loans, 7(a) Small Loans, SBA Express y Microloans. 

504 Loans 

  • Los préstamos 504 proporcionan financiamiento a largo plazo con tasa fija para activos fijos importantes que promueven el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Estos préstamos son ideales para inversiones a largo plazo y ofrecen términos favorables. 
  • Propósito: Financiamiento de crecimiento comercial y creación de empleos. 
  • Elegibilidad: Empresas con un tamaño neto de activos de hasta $15 millones y un promedio de ingresos netos de hasta $5 millones en los últimos dos años. 
  •  Uso de fondos: Adquisición de terrenos, construcción, renovación y compra de equipos de capital fijo. 
  • Cantidad de Préstamo: Máximo de $5 millones para empresas regulares, $5.5 millones para empresas manufactureras o de energía verde. Los SBA Green Loans se explican en detalle en otro artículo. 

7(a) Loans 

Los préstamos 7(a) son el programa de préstamos insignia de la SBA y se utilizan para diversas necesidades comerciales. Estos préstamos brindan flexibilidad y opciones de financiamiento competitivas. 

  • Propósito: Financiamiento general para pequeñas empresas. 
  • Elegibilidad: Pequeñas empresas que operan con fines de lucro y cumplen con los criterios de tamaño establecidos por la SBA. 
  • Uso de fondos: Capital de trabajo, expansión, adquisición de negocios, compra de inventario y equipos, y refinanciamiento de deudas comerciales. 
  • Cantidad de Préstamo: Hasta $5 millones. 

7(a) Small Loan 

Los préstamos 7(a) Small Loan son una opción para pequeñas empresas que necesitan financiamiento en una escala más pequeña. 

  •  Propósito: Financiamiento en una escala más pequeña. 
  • Elegibilidad: Pequeñas empresas que operan con fines de lucro y cumplen con los criterios de tamaño establecidos por la SBA. 
  •   Uso de fondos: Capital de trabajo, compra de inventario y equipos, refinanciamiento de deudas comerciales y respaldo de líneas de crédito. 
  • Cantidad de Préstamo: Hasta $350,000. 

SBA Express 

Este programa ofrece una decisión rápida dentro de 36 horas luego de la solicitud. 

  • Propósito: Financiamiento rápido para pequeñas empresas. 
  • Elegibilidad: Empresas que cumplen con los criterios de tamaño de la SBA. 
  • Uso de fondos: Capital de trabajo, compra de inventario y equipos, refinanciamiento de deudas comerciales y respaldo de líneas de crédito. 
  • Cantidad de Préstamo: Hasta $500,000. 

Microloans 

Los Microloans están disponibles a través de ciertas organizaciones sin fines de lucro y basadas en la comunidad que tienen experiencia en préstamos y asistencia en la gestión empresarial. Los requisitos individuales pueden variar. 

  • Propósito: Financiamiento para pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro. 
  • Elegibilidad: Pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro que cumplen con los criterios de tamaño establecidos por la SBA. 
  • Uso de fondos: Capital de trabajo, compra de inventario, adquisición de equipos y suministros, y mejoras en el local comercial. No se puede utilizar para pagar deudas existentes ni compra de bienes raíces. 
  • Cantidad de Préstamo: Hasta $50,000. 

Los préstamos de la SBA son una valiosa opción para las pequeñas empresas en busca de financiamiento. Cada tipo de préstamo ofrece beneficios y requisitos específicos. Asegúrate de evaluar cuidadosamente tus necesidades y cumplir con los criterios de elegibilidad antes de solicitar un préstamo de la SBA. Se recomienda contactarse con su oficina de SBA regional.