La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de los Estados Unidos ofrece una variedad de programas de préstamos diseñados para apoyar a los pequeños negocios. Estos programas brindan financiamiento accesible y opciones flexibles para ayudar a los pequeños negocios a crecer y tener éxito. En este artículo, exploraremos en detalle cinco tipos de préstamos del SBA en Puerto Rico: 504 Loans, 7(a) Loans, 7(a) Small Loans, SBA Express y Microloans.
504 Loans
- Los préstamos 504 proporcionan financiamiento a largo plazo con tasa fija para activos fijos importantes que promueven el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Estos préstamos son ideales para inversiones a largo plazo y ofrecen términos favorables.
- Propósito: Financiamiento de crecimiento comercial y creación de empleos.
- Elegibilidad: Empresas con un tamaño neto de activos de hasta $15 millones y un promedio de ingresos netos de hasta $5 millones en los últimos dos años.
- Uso de fondos: Adquisición de terrenos, construcción, renovación y compra de equipos de capital fijo.
- Cantidad de Préstamo: Máximo de $5 millones para empresas regulares, $5.5 millones para empresas manufactureras o de energía verde. Los SBA Green Loans se explican en detalle en otro artículo.
7(a) Loans
Los préstamos 7(a) son el programa de préstamos insignia de la SBA y se utilizan para diversas necesidades comerciales. Estos préstamos brindan flexibilidad y opciones de financiamiento competitivas.
- Propósito: Financiamiento general para pequeñas empresas.
- Elegibilidad: Pequeñas empresas que operan con fines de lucro y cumplen con los criterios de tamaño establecidos por la SBA.
- Uso de fondos: Capital de trabajo, expansión, adquisición de negocios, compra de inventario y equipos, y refinanciamiento de deudas comerciales.
- Cantidad de Préstamo: Hasta $5 millones.
7(a) Small Loan
Los préstamos 7(a) Small Loan son una opción para pequeñas empresas que necesitan financiamiento en una escala más pequeña.
- Propósito: Financiamiento en una escala más pequeña.
- Elegibilidad: Pequeñas empresas que operan con fines de lucro y cumplen con los criterios de tamaño establecidos por la SBA.
- Uso de fondos: Capital de trabajo, compra de inventario y equipos, refinanciamiento de deudas comerciales y respaldo de líneas de crédito.
- Cantidad de Préstamo: Hasta $350,000.
SBA Express
Este programa ofrece una decisión rápida dentro de 36 horas luego de la solicitud.
- Propósito: Financiamiento rápido para pequeñas empresas.
- Elegibilidad: Empresas que cumplen con los criterios de tamaño de la SBA.
- Uso de fondos: Capital de trabajo, compra de inventario y equipos, refinanciamiento de deudas comerciales y respaldo de líneas de crédito.
- Cantidad de Préstamo: Hasta $500,000.
Microloans
Los Microloans están disponibles a través de ciertas organizaciones sin fines de lucro y basadas en la comunidad que tienen experiencia en préstamos y asistencia en la gestión empresarial. Los requisitos individuales pueden variar.
- Propósito: Financiamiento para pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro.
- Elegibilidad: Pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro que cumplen con los criterios de tamaño establecidos por la SBA.
- Uso de fondos: Capital de trabajo, compra de inventario, adquisición de equipos y suministros, y mejoras en el local comercial. No se puede utilizar para pagar deudas existentes ni compra de bienes raíces.
- Cantidad de Préstamo: Hasta $50,000.
Los préstamos de la SBA son una valiosa opción para las pequeñas empresas en busca de financiamiento. Cada tipo de préstamo ofrece beneficios y requisitos específicos. Asegúrate de evaluar cuidadosamente tus necesidades y cumplir con los criterios de elegibilidad antes de solicitar un préstamo de la SBA. Se recomienda contactarse con su oficina de SBA regional.
